近期，長期隱藏在保險業(yè)內的自保件、互保件現(xiàn)象多次曝光，引起熱議。針對這些保險銷售領域亂象，昨日，北京銀保監(jiān)局連發(fā)通知，明確要求保險機構不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務競賽，并通過構建銷售人員“灰名單”制度，進一步完善銷售人員失信懲戒機制，營造“一處失信、處處受限”的從業(yè)氛圍。

經營中確實有一定規(guī)模自保件等業(yè)務

自保件是指銷售人員作為投保人、被保險人或受益人的保險合同?；ケ＜侵赣射N售人員銷售，投保人、被保險人或受益人為同一保險機構另一名銷售人員的保險合同。

北京銀保監(jiān)局人身險處相關負責人答記者問時介紹，根據(jù)調研，在京經營人身險業(yè)務的保險機構在日常經營中確實有一定規(guī)模的銷售人員自保件和互保件業(yè)務。以2020年為例，北京地區(qū)頭部人身險機構自保件保費占總保費的10%—20%，件數(shù)占比普遍達到15%—30%，個別機構銷售人員購買自保件的比例甚至達75%以上。

調研發(fā)現(xiàn)，自保件以傭金率較高的重疾險、意外險等為主，總體呈現(xiàn)件均保費低、人均件數(shù)高的特點。維持業(yè)績考核一定程度上是銷售人員購買自保件的主要原因，銷售人員一旦離職，其購買的自保件保單留存率便較低。數(shù)據(jù)顯示，在個別頭部機構，當銷售人員離職3年和5年后，自保件保單留存率分別為43.6%、38.8%。

上述負責人坦言，現(xiàn)階段，部分保險機構為達成業(yè)績，鼓勵或變相鼓勵銷售人員購買自保件或互保件;部分銷售人員利用規(guī)則漏洞，在完成業(yè)績考核獲得傭金和獎勵后，通過退保進行套利，嚴重擾亂了保險經營規(guī)律，極易引發(fā)矛盾糾紛。

“個別銷售人員離職后進入其他保險機構，存在為達成業(yè)績‘退舊保新’的情況，容易產生退保糾紛;部分銷售人員在業(yè)績考核或晉級壓力面前，往往忽略自身實際保險需求和繳費能力，購買自保件數(shù)量較多，導致后期繳費壓力較大，嚴重影響正常生活;個別銷售人員在職期間購買自保件獲取傭金，離職后與代理退保組織勾結，進行惡意投訴謀求不正當利益，擾亂保險市場正常經營秩序。”上述負責人表示。

上述負責人介紹，截至2021年8月末，北京地區(qū)的個人代理隊伍達到22.7萬人，其中人身險公司11.9萬人，保險專業(yè)代理機構3.3萬人，保險經紀公司2.6萬人。這么大的銷售隊伍確實是良莠不齊的，部分已經被監(jiān)管機構行政處罰甚至被刑事處罰的、一些具有不良從業(yè)記錄的人員，換一家機構仍然在保險業(yè)內從業(yè)，繼續(xù)出現(xiàn)違規(guī)違紀行為。

監(jiān)管強化自?；ケI(yè)務管理

為整治亂象，北京銀保監(jiān)局昨日發(fā)布《關于規(guī)范人身險銷售人員自保件和互保件管理的通知》(下稱《通知》)和《北京銀保監(jiān)局關于印發(fā)北京保險機構銷售人員處罰信息登記管理辦法的通知》(下稱《辦法》)，強化保險機構自保互保業(yè)務管理，構建銷售人員“灰名單”制度。

《通知》明確從嚴監(jiān)管導向，一是要求保險機構不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務競賽;二是要求保險機構不得以購買保險產品作為銷售人員入司、轉正或晉級的條件。

北京銀保監(jiān)局人身險處相關負責人表示，北京銀保監(jiān)局研究認為，以考核和競賽為目的的保單購買行為是引發(fā)諸多問題和風險的根源，非保險保障需求的保險購買行為本身就是要杜絕的，監(jiān)管要從根本上切斷非正常購買利益，從源頭上減少問題的發(fā)生。

《辦法》要求保險機構在規(guī)定時限內將處罰信息登記至信息登記管理系統(tǒng)，完善招聘制度與流程，人員招錄時須在信息登記管理系統(tǒng)中進行查詢，充分參考信息登記管理系統(tǒng)中的查詢結果，自主決定人員的聘用。借鑒銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管經驗，《辦法》在刑事處罰、行政處罰、黨紀政務處分等較為嚴格的懲戒措施基礎上，增加了內部處分和其他懲戒(如違反行業(yè)公約)等機構內部或行業(yè)自律性約束，以便保險機構準入審查中能夠全面掌握相關人員既往誠信合規(guī)情況。

上述負責人表示，對于有銷售人員離職后與代理退保組織勾結、惡意投訴謀求不正當利益的情況，保險機構應當嚴格按照《辦法》錄入處罰信息，對其后續(xù)從業(yè)形成限制。這個做法有利于淘汰職業(yè)道德素質低、專業(yè)能力不足的銷售人員，提升保險銷售隊伍的整體素質。

關鍵詞： 保險銷售亂象 整治力度 從業(yè)氛圍 業(yè)績考核